Кредитные ресурсы банка России

Центральный банк России в целях поддержания ликвидности баланса кредитной организации может выдавать следующие виды кредитов: внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт) и ломбардные кредиты на срок от 3 до 30 дней.

Размер процентных ставок по кредитам Центробанка России устанавливается Советом директоров. Процентные ставки по видам кредитов устанавливаются различные, в зависимости от срока и частоты предоставления кредита. Кредиты Центробанка России выдавались под залог государственных ценных бумаг (ГКО, ОФЗ-ПК, ОФЗ-ПД) на условиях заключения генерального кредитного договора.

Государственные ценные бумаги, под которые выдавался кредит, предварительно блокировались на счете «Депо». Они должны:

• быть включены в Ломбардный список;
• учитываться на счете «Депо» банка, открытом в депозитарии;
• принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами;
• иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения кредита, предоставленного Центробанком России.

Каждый кредит Центробанка России имеет свои особенности. Ломбардные кредиты предоставляются в двух случаях:

• по заявлению банка. Срок кредита определяется в заявлении. В этом случае ломбардный кредит предоставляется по фиксированной процентной ставке;
• по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Центральным банком России (место их проведения — г. Москва). Аукционы проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита. Основанием для их проведения является официальное сообщение Центробанка. Заявки банков, принятые на аукцион, регистрируются по уровню предложенной банками процентной ставки начиная с максимальной. Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться двумя способами.

Первый способ — «американский». Заявки удовлетворяются по предлагаемым банками процентным ставкам, которые равны или превышают ставку отсечения, устанавливаемую Центробанком по результатам аукциона. Второй способ — «голландский». Заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворения заявок банков.

Коммерческие банки редко обращаются за получением ломбардных кредитов. В 2004 г. количество кредитных организаций, получивших ломбардный кредит, колебалось от 2 до 8. Максимальная сумма кредитов составила 919 млн руб. Максимальная средневзвешенная ставка — 7,95% годовых. В случае несвоевременного погашения ломбардного кредита Банк России реализует заложенные ценные бумаги. Требования Банка России удовлетворяются из выручки от реализации залога. В объем требований Банка России по предоставленному кредиту включаются сумма кредита, проценты за кредит, неустойка в виде пени. Пени начисляются на остаток просроченной ссудной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Пени начисляются в размере 0,3 ставки рефинансирования, деленной на фактическое количество дней. Депозитарное обслуживание залоговых обремененных прав на государственные ценные бумаги при выполнении операций кредитования Банком России осуществляется для банковинвесторов, дилерами на рынке ценных бумаг. Для банков-дилеров депозитарием является депозитарий Московской межбанковской валютной биржи.

Для получения статуса Депозитария организация должна представить в уполномоченноеучреждение Банка России следующие документы:

• заявление на получение статуса депозитария;
• список банков, открывших счет дело в данном депозитарии;
• копию лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на право ведения депозитарной деятельности.