Функции Центрального банка России
Центральный банк России — главный координирующий и регулирующий орган кредитной системы. Основные функции Центрального банка России:
- эмиссия наличных денег и организация их обращения;
- организация системы рефинансирования коммерческих банков;
- определение правил осуществления расчетов в Российской Федерации;
- государственная регистрация кредитных организаций;
- надзор за деятельностью кредитных организаций;
- валютное регулирование и валютный контроль;
- хранение централизованного и золотого валютного запаса;
- проведение мероприятий денежно-кредитной политики.
Остановимся на эмиссионной деятельности Центрального банка России
Центральный банк России обладает монопольным правом выпуска денег в обращение, резервными фондами и оборотной кассой. Перевод денег из оборотной кассы в резервные фонды — это изъятие денег из обращения. Перевод денег из резервных фондов в оборотную кассу — это выпуск денег в обращение.
Деньги, находящиеся в оборотных кассах главных управлений Центрального банка России, кассах коммерческих банков, кассах предприятий, у населения, — это деньги в обращении.
Официальная денежная единица Российской Федерации — рубль. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банковские билеты и монеты Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации.
Анализируя денежную массу, находящуюся в обращении, Центральный банк России использует следующие показатели (денежные агрегаты):
- М0— наличные деньги;
- М1— агрегат М0 плюс расчетные, текущие и прочие счета плюс вклады в коммерческих банках плюс депозиты до востребования в Сбербанке;
- М2— агрегат М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;
- М3 — агрегат М2плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.
Центральный банк России выполняет функцию рефинансирования коммерческих банков.
Коммерческие банки могут получить в Банке России внутридневные и однодневные кредиты для погашения дебетового остатка по корреспондентскому счету, а также ломбардные кредиты.
И теоретически могут переучесть учтенные банком векселя. Однако в связи с отсутствием в обороте товарных векселей главные управления Центрального банка России не переучитывают векселя коммерческих банков.
Центральный банк России определяет правила организации безналичных расчетов, но не выступает в качестве арбитра между коммерческими банками и клиентами при возникновении споров по платежам.
В платежном обороте используются следующие формы безналичных расчетов: платежные поручения, платежные требования, требования-поручения, аккредитивы, чеки из лимитированных чековых книжек.
Значительная часть платежного оборота в России проходит через систему РКЦ Центрального банка России.
Центральный банк России лицензирует деятельность коммерческих банков. В последние годы Центральный банк России ужесточил требования по формированию уставного капитала коммерческих банков. Так, в 1999 г. для вновь регистрирующихся кредитных организаций минимальный размер уставного капитала равен 5 млн евро, а с первого января 2000 г. он снижен до 1 млн евро, с 2004 г. вновь установлен минимальный размер уставного капитала 5 млн евро.
Регистрация кредитных организаций проводится в Москве в департаменте по лицензированиюдеятельности коммерческих банков. Общий срок регистрации кредитного учреждения составляет 6 месяцев.
Россия и Италия — это две страны мира, где Центральные банки выполняют функцию надзора за деятельностью коммерческих банков.
Банк России выполняет функции, связанные с регулированием курса рубля по отношению к иностранной валюте. Регулирование осуществляется через валютные интервенции. Валютная интервенция проводится с помощью валютных резервов. Валютные резервы Банка России пополняются за счет покупки валюты на внутреннем валютном рынке и кредитов МВФ. В России введена обязательная продажа экспортной выручки. Первоначально она составляла 50% от поступающей выручки от экспортных операций. С января 1999 г. обязательная продажа валютной выручки увеличилась до 75%, в октябре 2002 г. снизилась до 25%. Это связано с кризисными явлениями в экономике.